¿Qué son las E-Wallet? Conoce las mejores de México para e-commerce

Las e-wallet están acaparando el comercio del contexto electrónico en México con un 70% de participación a diferencia de otros países. Este llamativo número se respalda con un robusto sistema de seguridad que brinda confianza a los usuarios y los alienta a optar cada vez más por estas billeteras electrónicas.

Para conocer más sobre esta solución de pago, en este artículo vamos a profundizar en temas como su tecnología de funcionamiento, en qué se diferencia de otros sistemas y cómo se aprecian sus ventajas y desventajas al analizarlas detenidamente. 

Al final, y teniendo en cuenta todos estos aspectos, podrás identificar por qué resulta una opción viable para el comercio electrónico de México y qué tipos de e-wallet son las más confiables del mercado.

¿Qué es una e-wallet?

Una e-wallet, también conocida como cartera digital o monedero electrónico, funciona de manera similar a un monedero físico, donde guardarías tus tarjetas bancarias, dinero en efectivo y documentos personales importantes. 

La gran diferencia radica en que todo es virtual. Imagina que puedes llevar todo lo necesario para realizar pagos, pero en tu dispositivo móvil o computadora, sin la necesidad de objetos físicos.

Este método se basa en aplicaciones especialmente diseñadas para registrar y almacenar de forma segura tu información bancaria. Como usuario, puedes gestionar tus datos de pago en un solo lugar, protegidos mediante contraseñas robustas y avanzados sistemas de encriptación. 

Esto no solo ofrece seguridad, sino también una gran comodidad, pues te permite realizar pagos o transferir dinero con solo unos pocos clics.

¿Cómo funciona el sistema de e-wallet?

El sistema de una e-wallet consiste en una aplicación móvil que almacena de manera segura los datos financieros del usuario.

Esta aplicación permite realizar pagos de forma inmediata, solo acercando el dispositivo móvil a un terminal de cobro. Para una capa adicional de seguridad, muchas e-wallets requieren validación biométrica. Es decir, un reconocimiento facial o de huella digital, garantizando que solo el propietario autorizado pueda efectuar transacciones.

Los usuarios pueden agregar fondos a su e-wallet de dos maneras principales: transfiriendo dinero directamente desde una cuenta bancaria o mediante el pago de un boleto bancario que deposita el efectivo directamente en la e-wallet. 

Esta flexibilidad es especialmente beneficiosa para aquellos que no poseen cuentas bancarias, permitiéndoles participar en el ecosistema digital financiero sin complicaciones.

Tecnologías empleadas por las e-wallets

Teniendo en cuenta lo anterior, las e-wallets integran diversas tecnologías para ofrecer una experiencia de pago segura, rápida y conveniente. 

Entre las más destacadas se encuentran:

Códigos QR

Estos códigos únicos funcionan como un puente entre el comprador y el vendedor, codificando la información del pago en un patrón de pixeles que puede ser escaneado rápidamente. 

Los usuarios pueden simplemente abrir su aplicación de e-wallet, escanear el código QR proporcionado por el vendedor y confirmar el pago. Esta tecnología es ampliamente utilizada por plataformas como PayPal y Mercado Pago.

NFC (Comunicación de Campo Cercano)

Esta tecnología permite la transmisión de datos a corta distancia, facilitando los pagos sin contacto. 

Al acercar un dispositivo móvil a un terminal de punto de venta compatible con NFC, la información de pago se transmite de forma segura y casi instantánea, completando la transacción sin necesidad de insertar tarjetas o ingresar datos manualmente.

MST (Transmisión Magnética Segura)

Similar al NFC, la tecnología MST permite la transferencia segura de información entre dispositivos que están físicamente cerca. Aunque es una tecnología propiedad de Samsung, es compatible con muchos terminales que aceptan NFC, ampliando su utilidad.

Estas tecnologías no solo simplifican el proceso de pago, sino que también lo hacen extremadamente seguro gracias a la encriptación avanzada y otros métodos de protección de datos que impiden el acceso no autorizado a la información financiera del usuario.

Diferencias entre e-wallets y pasarelas de pago

Puede ocurrir que se confundan las e-wallet con otros sistemas de pago, como las pasarelas de pagos. Sin embargo, y a pesar de que algunas apps cuentan con ambos sistemas, no son lo mismo. 

En primer lugar, la pasarela de pagos actúa como un puente entre la cuenta bancaria del cliente y el sistema de procesamiento de pagos de un comerciante, facilitando la transferencia segura de datos financieros necesarios para completar una transacción. 

Este sistema es esencial tanto en transacciones en línea como presenciales, permitiendo diversas formas de pago como tarjetas de débito y crédito, banca en línea, y e-wallets. Es decir, que estas últimas pueden estar integradas dentro de una pasarela de pagos.

De modo que el proceso de una transacción a través de una pasarela de pago implica varios pasos coordinados entre múltiples actores: el comprador, el banco emisor, el banco adquiriente, y el comerciante. 

En cambio, las e-wallets permiten a los usuarios realizar pagos rápidos con solo unos pocos clics o un simple toque en su dispositivo móvil, sin necesidad de introducir datos de tarjeta en cada transacción.

Además, en la pasarela de pagos, la información de la tarjeta se encripta al ser ingresada en un sitio web, se filtra a través de protocolos de seguridad como TLS para prevenir el fraude, y finalmente, el banco emisor y el banco adquiriente trabajan conjuntamente para completar la transacción y transferir los fondos al comerciante.

Por último, a diferencia de las pasarelas de pago que requieren un proceso más formal y complejo, las e-wallets utilizan las tecnologías que mencionamos anteriormente: NFC, códigos QR y MST.

Elección según las necesidades del comercio

Para los comerciantes que buscan una solución que permita alcanzar un mercado global y necesitan integrar múltiples métodos de pago, las pasarelas de pago ofrecen una solución integral y segura. 

Sin embargo, para aquellos que valoran la rapidez y la facilidad de uso, especialmente en un entorno de venta al por menor o en situaciones donde la conveniencia del cliente es primordial, las e-wallets pueden ser la opción preferida. 

Ambas tecnologías pueden coexistir y complementarse, dependiendo de las necesidades específicas del negocio y del perfil de sus clientes.

Ventajas de la e-wallet

Las e-wallets ofrecen múltiples beneficios que pueden transformar significativamente la experiencia de compra, tanto en línea como en tiendas físicas.

• Reducción del abandono de carrito: Al simplificar el proceso de checkout, las e-wallets ayudan a disminuir la tasa de abandono de carrito, que es un problema común en el comercio electrónico. Menos pasos en el proceso de pago significan que más usuarios están dispuestos a completar su compra, mejorando así la tasa de conversión general de la tienda.
• Seguridad mejorada: Uno de los aspectos más fuertes de las e-wallets es la seguridad. Utilizando la tokenización, cada transacción reemplaza los datos sensibles de la tarjeta con un token único que no tiene valor fuera de esa compra específica. Esto las hace considerablemente más seguras contra el fraude en comparación con los métodos tradicionales de pago.
• Comodidad para el comprador: Permiten a los clientes realizar compras con un solo clic o toque, lo cual no solo es conveniente, sino que también acelera el proceso de pago.
• Alcance de un mercado más amplio: La popularidad de las e-wallets está en aumento globalmente, especialmente en mercados donde el uso de tarjetas es menos común. Integrar e-wallets como opción de pago puede ayudar a las empresas a alcanzar una base de clientes más amplia y diversa.

Desventajas de la e-wallet

A pesar de sus numerosas ventajas, las e-wallets no están exentas de desafíos y limitaciones. Podemos mencionar las siguientes:

• Acceso limitado en algunos comercios: No todos los comercios están equipados con la tecnología necesaria para aceptar pagos mediante e-wallets. Esto puede limitar las opciones de los consumidores, especialmente en áreas menos urbanizadas o en pequeños negocios.
• Riesgo de delitos financieros: Aunque son generalmente seguras, existe el riesgo de fraudes, como la suplantación de identidad o el uso indebido de la tecnología de cobro por cercanía. Es fundamental que los usuarios estén bien informados sobre cómo proteger sus dispositivos y datos personales.
• Necesidad de cuentas bancarias: Para cargar fondos en una e-wallet, en muchos casos es necesario contar con una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito, lo que puede ser un obstáculo para personas sin acceso a servicios bancarios.
• Complicaciones en su uso: Aunque las e-wallets están diseñadas para ser intuitivas, algunos usuarios pueden encontrar desafíos en su uso, especialmente aquellos menos familiarizados con la tecnología digital, lo que podría requerir capacitación adicional.

Avance de las e-Wallets en el comercio electrónico de México

Como anunciamos al principio, el crecimiento de las e-Wallets en México ha sido notable. Especialmente en el contexto del comercio electrónico, donde estas herramientas están redefiniendo la manera en que los consumidores realizan transacciones online y offline. 

A medida que la tecnología NFC se integra más ampliamente en los terminales de pago, las e-Wallets ofrecen a los usuarios mayor comodidad y seguridad, factores clave para su creciente adopción.

Cifras sobre la adopción de las e-Wallets

Un estudio realizado por Capterra, indica que México lidera la adopción de e-Wallets con un llamativo 70% de los usuarios, destacándose significativamente sobre otros países como el Reino Unido, España, y Alemania. 

Según un estudio llevado a cabo por Baymard en 2024, el 22% de los compradores abandonan la compra si el proceso es demasiado largo y confuso, y el 6% lo hacen cuando se rechaza su tarjeta de crédito. Esto refuerza la necesidad de contar con sistemas de pago ágiles e intuitivos, lo que nos lleva a pensar en las opciones más modernas que existen de billeteras electrónicas.

Otro dato interesante es la investigación de Worldpay, donde se arrojó que un 27% de las transacciones de comercio electrónico en México ya se realiza a través de e-Wallets, y se anticipa que para el 2024, estas superarán el uso de tarjetas de crédito. 

Además, se estima que para 2025 el volumen de transacciones mediante e-Wallets alcanzará los cien mil millones de dólares. Por un lado, esto evidencia la preferencia por este método de pago, y por el otro, la necesidad de que los negocios se adapten para captar y retener a los consumidores modernos.

Seguridad y conveniencia: claves en la adopción de e-Wallets

Además de la conveniencia, la seguridad es un pilar fundamental de las e-Wallets. Según expertos del sector financiero como Kuno Financiero, estas herramientas ofrecen múltiples niveles de protección. 

Entre ellas se incluyen la autenticación biométrica, códigos temporales que protegen la información de la tarjeta, y técnicas de aislamiento como el sandboxing que impiden la interacción de aplicaciones sospechosas con la e-Wallet. 

Además, todas las transacciones están encriptadas con códigos generados aleatoriamente que protegen los datos incluso en caso de ataques cibernéticos.

Las mejores e-wallets de México: Características y términos de uso

Ahora que conoces todos los beneficios y desafíos que presentan los billeteros electrónicos, seguramente te preguntarás cuáles son los más importantes del mercado. Lo cierto es que existen múltiples ejemplares en todo Latinoamérica que van desde pequeñas startups hasta gigantes de la tecnología como Apple o Google. 

A continuación, vamos a analizar cuatro ejemplos de e-wallets que se están utilizando en el mercado mexicano y sus características más valiosas.

PayPal

PayPal sigue siendo una de las plataformas de pago en línea más grandes y confiables a nivel mundial, con presencia en más de 200 países y una base de usuarios que supera los 300 millones. 

En México, PayPal ofrece la posibilidad de realizar pagos tanto en tiendas físicas como en línea, lo que la convierte en una opción versátil para los consumidores. Los usuarios pueden vincular directamente sus tarjetas de crédito o débito, o incluso mantener saldo en su cuenta de PayPal, lo que proporciona flexibilidad en la gestión de fondos. 

Además, PayPal es reconocido por su seguridad, utilizando encriptación avanzada y sistemas de autenticación para proteger las transacciones y la información de los usuarios.

Apple Pay

Apple Pay es notablemente popular entre los usuarios de dispositivos Apple, como iPhones, iPads y Macs. Esta e-wallet aprovecha la alta cuota de mercado de los dispositivos iOS para ofrecer una segura y eficiente. 

Apple Pay utiliza tecnología de reconocimiento de huellas dactilares (Touch ID) y ahora también reconocimiento facial (Face ID) para autenticar transacciones. Lo cual, no solo añade una capa de seguridad, sino que también simplifica el proceso de compra, permitiendo a los usuarios realizar pagos con un solo toque.

Es ideal para tiendas online que buscan incrementar sus tasas de conversión ofreciendo una experiencia de pago sin fricciones.

Google Pay

Google Pay ofrece una solución integral para usuarios de Android, permitiendo realizar compras de manera segura tanto en tiendas físicas como online. Al integrar métodos de pago directamente en dispositivos equipados con NFC, Google Pay simplifica las transacciones, permitiendo a los usuarios pagar simplemente acercando su dispositivo a un terminal de pago. 

La configuración de la e-wallet permite a los usuarios seleccionar sus métodos de pago preferidos y usarlos rápidamente en cualquier momento, lo que mejora la experiencia general de compra y fomenta un entorno de pago más cómodo y rápido.

Mercado Pago

Mercado Pago se ha establecido como una de las e-wallets más importantes en México, evolucionando desde su origen como un método de pago para usuarios de Mercado Libre hasta convertirse en una plataforma de pago completamente independiente. La aplicación permite a los usuarios almacenar dinero en su cuenta, realizar pagos, transferencias e incluso cobrar a clientes, tanto en negocios físicos como online. 

La plataforma ofrece su servicio tanto a través de una aplicación móvil como de su sitio web, y es conocida por su facilidad de uso y rápido proceso de registro. Aunque hay comisiones asociadas al uso de algunas funciones, la seguridad y conveniencia que ofrece esta app la hacen una opción atractiva para muchos usuarios.

Conclusión

El avance de las e-Wallets en el comercio electrónico mexicano es un claro indicador de su valor añadido tanto para consumidores como para comerciantes. La combinación de seguridad avanzada, facilidad de uso y la capacidad de adaptarse a un mercado cada vez más digital son aspectos que hacen a estos sistemas una opción atractiva y necesaria para el futuro del comercio. 

A medida que su adopción siga creciendo, es posible que deban redefinirse los estándares de las transacciones comerciales en México y a nivel global. De hecho, el listado de billeteras digitales que te presentamos es solo una parte del panorama de opciones disponibles en México. 

Cada una de ellas tiene características únicas que responden a las necesidades de diferentes tipos de usuarios, desde aquellos que buscan conveniencia en dispositivos móviles hasta los que necesitan soluciones robustas para el comercio electrónico.

Por eso, te aconsejamos considerar cuáles son las necesidades de tu negocio y las características de tus clientes. De esta manera, podrás elegir la billetera digital que más te beneficie y responda a estas tendencias.